올바른 재무목표 세우는 방법

올바른 재무목표가 올바른 재테크로 이끈다

많은 사람들이 재테크에 대해 관심을 가지는 것은 현재 자신의 소득만으로 자신이 하고싶어 하는 일들을 할 수 없기 때문입니다. 결혼자금을 준비해야 하고 자녀양육비, 내집마련자금, 노후자금 등 돈 들어갈 곳은 가만있어도 다가 오지만 정작 필요한 돈은 마음 먹은대로 불어나지도 벌기도 어려운 것이 현실입니다.

때문에 재테크 열풍이 불고 저마다 주식이나 펀드, 기타 다양한 금융상품에 관심을 가지고 기웃거려보지만 막상 주식이나 펀드 등으로 큰 돈을 버는 사람들은 결국 기관투자가나 해외투자자 그리고 소수에 불과하다는 사실을 알게 됩니다.

그렇다고 여기서 재테크를 하지 않는다면 얼마되지않는 소득마저 관리가 힘들어질 수 있어 올바른 재무목표를 세우는 것이 재테크의 첫걸음에 해당될 것입니다.

재무목표는 연령에 따라.... 사회적 위치에 따라.... 필요한 목적자금 즉, 결혼자금이나 내집마련자금 등을 목표로 정하게 되는데 중요한 것은 자신의 수입과 지출현황을 비롯해 소비성향과 저축성향(투자성향)을 올바르게 파악하고 그것을 기초로 현금흐름을 정확하게 파악하고 관리해 나가는 것입니다.

생애주기	주요이슈	주요재무목표		재무설계
20대 사회초년기	졸업 취업 결혼 자기계발	홀로서기 준비 결혼자금 전세자금		재무설계중요성 인식 재무목표와 재테크방향설정 재테크기초 실행(통장쪼개기 등) 개인지출통제
30대 가정형성기	자녀출산 육아와 교육 내집마련	비상용자금 양육비용 내집마련자금 자녀교육자금		부부재테크 역할 설정 주택청약저축가입 가족 보장성보험 가입 가계부작성 및 합리적 소비 장기저축실천(개인연금 등) 가계지출통제
40대 자녀성장기	자녀교육 재산형성 은퇴준비	자녀교육자금 주택규모 늘리기 자녀독립자금 은퇴자금		재산증식을 위한 자산분배 세테크 채무정리계획 상속,증여설계 제 2의 인생설계(창업 등)
50대 가족성숙기	자녀결혼 자녀독립 은퇴준비	자녀대학교육자금 자녀결혼자금 자녀독립자금 은퇴자금 상속증여준비		금융,보장자산 리모델링 채무정리실행 유언, 상속 및 증여 실행 노후준비 점검 제 2의 인생준비 (부부와 더불어 노후생활계획)
60대 노후생활기	노후생활기 사회봉사기	은퇴 및 노후생활 자산상속 및 정리  사회봉사 여가생활 즐기기		노후자금 준비상태 점검 제 2의 소득원 개발 상속 및 증여 실행 봉사활동 계획 및 실행 여가생활 계획 및 실천

한 사람이 태어나 정상교육과정을 거친 후 사회에 나와 결혼 등 한생애를 보내면서 거쳐야 하는 수많은 과정에 필요한 목적자금은 적지않은 금액이 들어갑니다. 따라서 재무목표란 이러한 시기별로 소요되는 목적자금을 적시에 준비하는 것이 될 것이고,  재무설계란 이러한 과정에 필요한 다양한 재테크기법을 적용하는 것이라  볼 수 있습니다.

우선 재무설계의 중요성과 필요성을 먼저 인지하고 재무설계를 통한 정확하고 올바른 재무목표를 설정하는 것이 결국 올바른 재테크를 할 수 있는 기초가 됩니다.