기간별 재무목표 세우기

재무설계과정은 재무목표를 세우면서 시작된다.

재무목표는 자신의 소비패턴과 저축/투자패턴, 소득과 지출 정도를 기반으로 현실성있는 재무목표를 세워야 한다.

특히 장기목표와 중단기 목표를 정확하게 구분하여 시기별로 적절한 목표를 세워 하나씩 달성해 나가야 장기적인 목표달성이 어렵지 않다.

※재무설계 실천단계

재무목표 세우기--> 재무상태 파악하기-->실천계획세우기-->행동계획세우기-->실행 및 점검/반성과 개선하기

1. 단기목표

6개월 ~1년, 길어도 3년 안에 달성해야 할 목표로 종자돈마련, 비상자금마련, 휴가비마련, 여행경비마련 등 자신이 꼭 하고싶은 것을 이루기 위해 세우는 목표로 매달 소득에서 지출을 줄이면서 조금씩 모으거나 종잣돈처런 중요한 목표는 일정한 기간 모든 소비욕구를 자제하면서 달성하겠다는 분명한 의지가 있어야 한다.

2. 중기목표

1년~5년 사이에 이룰 수 있는 목표로 청약통장가입으로 1 순위를 확보하거나, 결혼자금, 자동차구입자금, 자기개발을 위한 자금마련, 목적자금 마련을 위한 펀드 또는 금융상품에 가입하는 것을 들 수 있다. 

3. 장기목표

5년~10년 사이에 달성할 목표로 비교적 긴 기간이 소요되는 목표다.

장기목표로는 결혼과 더불어 내집마련계획, 자녀교육자금마련계획, 은퇴준비계획 등 10년 이상 유지해야만 제대로 혜택을 보는 연금상품가입 등이 여기에 해당된다.

재무목표 세우는 방법

① 자신의 연령이나 현재입지에 따른 재무관심키워드를 먼저 나열해보고 우선순위를 부여해본다.

② 우선순위 키워드를 시간에 따라 배열해 본다.

③ 시간에 따라 꼭 해야 될 것과 희망사항을 구분하고 꼭 해야 될 것만 고른다.

④ 필요한 예상자금을 기재한다.

⑤ 도표화시켜 한눈으로 파악할 수 있도록 정리 재무목표 목록을 시간별로 작성한다.

⑥ 재무목표 목록을 기초로 기간별 재무목표를 세운다.

⑦ 생애주기별 재무목표를 기간별 목표순으로 배열 기간별 재무목표와 비교, 조정한다.

재무설계 과정을 겪게 되면 어떤 사람이든 경제에 대한 시야가 뚫리고 자신과 가족에 대한 책임감을 느끼게 됩니다. 

또한 스스로 이룰 수 있다는 자신감과 미래에 대한 희망이 생기며, 자신의 인생을 냉철하게 바라볼 수 있는 기회를 얻을 수 있어 재무설계 과정만으로도 좋은 경험과 결과를 얻을 수 있습니다.